經(jīng)過數(shù)十年快速發(fā)展，2017年中國乘用車市場達(dá)到2800萬量的規(guī)模，成為全球第一大汽車市場。但在2018年，受到宏觀經(jīng)濟(jì)和車市日趨成熟的影響，汽車消費(fèi)逐步從增量市場向存量市場轉(zhuǎn)變，對整個(gè)汽車行業(yè)了提出更大的挑戰(zhàn)。而隨著消費(fèi)者觀念的不斷升級轉(zhuǎn)變、線上賦能線下的多種新技術(shù)、新模式的不斷涌現(xiàn)，汽車金融的滲透率也在快速提升。數(shù)據(jù)顯示，2017年我國新車金融滲透率約為38%，二手車金融滲透率不到5%，遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家50%以上的平均滲透率。“在多種因素驅(qū)動下，我國汽車金融市場增長潛力可觀，但把握主流趨勢仍是業(yè)務(wù)發(fā)展的重中之重。”王煒在會上表示。 

    趨勢一：業(yè)務(wù)模式多元化

    顯而易見的是，汽車金融已成為當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展重要的金融業(yè)態(tài)之一，在支持汽車產(chǎn)業(yè)升級，引領(lǐng)汽車消費(fèi)升級，滿足消費(fèi)者全方位多層次的用車需求方面都是重要支撐。隨著90一代逐步成為汽車消費(fèi)主力軍，他們更超前的消費(fèi)方式、更強(qiáng)烈的貸款意愿和更短更快的換車周期也深刻影響著汽車金融行業(yè)的未來走向。

    今天，越來越多的企業(yè)將互聯(lián)網(wǎng)思維傳輸?shù)搅似�車金融服�?wù)中，靈活的金融產(chǎn)品模式，便捷的電商購物體驗(yàn)，新鮮的營銷創(chuàng)意玩法，都是吸引年輕人的法寶。

    從汽車金融消費(fèi)入口來看，傳統(tǒng)的汽車4S店和二手車市場，汽貿(mào)公司仍是主流，但對當(dāng)前趨于年輕化的購車群體需求是遠(yuǎn)不能滿足的。隨著汽車新規(guī)的出臺，必然的趨勢是，二級供應(yīng)商的合法合規(guī)以及更多線上購車平臺的出現(xiàn)，汽車金融互聯(lián)網(wǎng)化越來越成熟，0首付等金融產(chǎn)品涌現(xiàn)，出行市場潛力進(jìn)一步發(fā)掘。

    其次，從金融覆蓋面上來看，傳統(tǒng)的汽車金融業(yè)務(wù)大多集中在狹義的汽車消費(fèi)貸款方面，且各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重，競爭激烈。“但從汽車金融廣義范疇來看，汽車金融產(chǎn)業(yè)鏈蘊(yùn)含著的其他業(yè)務(wù)機(jī)會更為、值得關(guān)注。”王煒介紹，如在生產(chǎn)環(huán)節(jié)為制造廠商提供建廠融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押等金融服務(wù)，在批發(fā)銷售環(huán)節(jié)為經(jīng)銷商提供流動資金周轉(zhuǎn)融資、庫存融資服務(wù)，在售后環(huán)節(jié)提供保險(xiǎn)金融服務(wù)等，越來越多元化的汽車金融業(yè)務(wù)模式也將金融的力量真正滲透到了汽車產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)，這種滲透的趨勢還將表現(xiàn)得越來越明顯。

    趨勢二：創(chuàng)新拓展資金渠道

    當(dāng)前，我國汽車金融行業(yè)的市場參與者主要由商業(yè)銀行、汽車金融公司、融資租賃公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司等主體構(gòu)成。其中商業(yè)銀行依托其雄厚的資金實(shí)力，在汽車行業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)領(lǐng)域都占有絕對優(yōu)勢，但由于其服務(wù)范圍、形式有限，很難滿足潛消費(fèi)者多元的需求。而汽車金融公司作為專業(yè)的汽車金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，具有商業(yè)銀行無法取代的服務(wù)功能。可以預(yù)見，未來商業(yè)銀行和汽車金融公司必然是合作共存的關(guān)系，在競爭中尋求合作，在寬度和深度上拓展業(yè)務(wù)，共同發(fā)展。

    實(shí)際的例證是，從今年下半年開始，建元資本依次與鄭州銀行，民生銀行，工商銀行等諸多商業(yè)銀行開展了不同形態(tài)的深度合作，在資本寒冬依然拿到了較低的資金成本。在與民生銀行的零售資金對接中，更有人保履約保證保險(xiǎn)的介入，這也是金融市場更規(guī)范，模式更多元，更符合資金方合規(guī)需求的有效解決辦法。

    另一個(gè)現(xiàn)狀是，去年開始，國家對于金融機(jī)構(gòu)及汽車金融相關(guān)的政策逐步出臺，推動行業(yè)發(fā)展的同時(shí)，也進(jìn)行了更嚴(yán)格合規(guī)的管理，從資金來源、業(yè)務(wù)性質(zhì)、貸款規(guī)模，監(jiān)管方面均有一定的收緊趨勢。為了擴(kuò)大業(yè)績規(guī)模，越來越多的汽車金融公司尋求上市擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模，或者尋求市場行業(yè)巨頭投資提升資本充足率擴(kuò)大市場規(guī)模。 

    趨勢三：科技手段賦能金融場景

    隨著大數(shù)據(jù)等技術(shù)的廣泛應(yīng)用，金融科技已滲透到汽車金融行業(yè)各環(huán)節(jié)，利用科技手段優(yōu)化產(chǎn)品定價(jià)、簡化業(yè)務(wù)流程、識別優(yōu)質(zhì)客戶、提高風(fēng)控能力等都可以大幅提升消費(fèi)者消費(fèi)體驗(yàn)，從而實(shí)現(xiàn)汽車金融產(chǎn)品全面化、多元化和個(gè)性化。王煒認(rèn)為，強(qiáng)化金融科技在汽車金融中的應(yīng)用，是汽車金融發(fā)展的新藍(lán)海。“提供綜合征信輸出，SaaS平臺服務(wù)，是嫁接資產(chǎn)與資金的橋梁。”

    基于此，建元資本科技平臺CACMP也有了清晰輪廓。據(jù)此前建元資本CTO張凌介紹，風(fēng)控技術(shù)是CACMP的內(nèi)核，平臺提供OCR，GPS，電子簽章，支付接口，征信借口，三方數(shù)據(jù)等核心模塊，簡單靈活的操作界面，下游為渠道商提交客戶信息，通過建元CACMP系統(tǒng)審批，將數(shù)據(jù)傳輸至上游資金端，資金端可以根據(jù)客戶資質(zhì)提供相應(yīng)的金融產(chǎn)品方案輸出車商，上下游均有多方選擇維度，可自由選擇想要合作的渠道及獲取的客戶。

    “CACMP科技平臺將有效打通并建立資金端與資產(chǎn)端的銜接，雙向賦能。依靠技術(shù)輸出，為資金方引入不同層次客戶，為資產(chǎn)端提供征信、風(fēng)控、資產(chǎn)管理和融資增信等全方位服務(wù)。”王煒表示，在信息科技時(shí)代，建元資本也致力于依托科技創(chuàng)新打造差異化的競爭優(yōu)勢，以不斷提升的金融科技能力為行業(yè)賦能，助力行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

    對于我國汽車金融行業(yè)發(fā)未來發(fā)展，王煒表示非常樂觀：無論是消費(fèi)驅(qū)動、政策影響還是汽車金融企業(yè)自身適應(yīng)市場環(huán)境的求新求變，把握發(fā)展趨勢，突破現(xiàn)有思維束縛，以提升用戶體驗(yàn)為目標(biāo)，將金融服務(wù)延伸到汽車生產(chǎn)、流通、購買與消費(fèi)的各環(huán)節(jié)中，是行業(yè)發(fā)展的大勢所趨，未來我國汽車金融百花齊放、百家爭鳴的場面指日可待。